Впервые к "Энергомашбанку" привлёк пристальное внимание общественности "Sergio Fedosoni" в ноябре 2020 года. Он назвал его идеальным банком. В кавычках, разумеется. Пройти мимо "идеального" банка невозможно. Взглянем на него ещё раз.

В "Энергомашбанке" осенью 2018 года почти полностью сменился состав акционеров. С тех пор банк резко улучшил показатели деятельности. Почти все. Но явно есть внутри банка и что-то такое (скрытое от глаз сторонних наблюдателей), что способно прервать его полёт, и бросить его в пропасть.

Посмотрим на активы банка. Несколько лет подряд они медленно сжимались, пока не случилось чудо в 2019 году: 8 527,8 млн рублей (на 1 января 2016 года), 8 003,0 млн рублей (на 1 января 2017 года), 7 205,8 млн рублей (на 1 января 2018 года), 7 374,6 млн рублей (на 1 января 2019 года), 10 410,9 млн рублей (на 1 января 2020 года), 18 582,2 млн рублей (на 1 января 2021 года). Всего за два года (2019-2020 года) активы банка резко выросли более, чем в 2 раза.

Ещё круче выросли кредиты юридическим лицам: 3 931,3 млн рублей (на 1 января 2016 года), 3 111,2 млн рублей (на 1 января 2017 года), 2 537,6 млн рублей (на 1 января 2018 года), 3 359,4 млн рублей (на 1 января 2019 года), 8 487,9 млн рублей (на 1 января 2020 года), 16 929,9 млн рублей (на 1 января 2021 года). Всего за два года (2019-2020 года) кредиты юридическим лицам выросли более, чем в 5 раз.

Удивительно, но при таком фантастическом расширении операций кредиты физическим лицам продолжили сжиматься: 407,7 млн рублей (на 1 января 2016 года), 298,5 млн рублей (на 1 января 2017 года), 252,9 млн рублей (на 1 января 2018 года), 158,2 млн рублей (на 1 января 2019 года), 63,8 млн рублей (на 1 января 2020 года), 12,9 млн рублей (на 1 января 2021 года). Их уже практически нет.

Из представленных цифр видно, что банк бурно растёт исключительно за счёт кредитования юридических лиц. На этот вид кредитования приходится 91% от всех активов банка на 1 января 2021 года (за два года до того – всего 45%). За счёт каких источников происходит этот феерический рост? Изучение баланса банка на сайте "Куап.ру" за много лет показывает, что этот рост происходит преимущественно за счёт роста срочных вкладов физических лиц: 3 902,0 млн рублей (на 1 января 2016 года), 3 335,4 млн рублей (на 1 января 2017 года), 3 074,3 млн рублей (на 1 января 2018 года), 2 756,8 млн рублей (на 1 января 2019 года), 5 888,9 млн рублей (на 1 января 2020 года), 12 812,3 млн рублей (на 1 января 2021 года). Всего за два года (2019-2020 года) вклады населения выросли в 4 раза.

Собственные средства (капитал) банка за два последних года (2019-2020 года) также вырос: 1 262,3 млн рублей (на 1 января 2019 года), 1 824,7 млн рублей (на 1 января 2020 года), 2 898,5 млн рублей (на 1 января 2021 года). Но рост капитала явно не поспевал за ростом бизнеса.

Удивительно, что при таком бурном росте кредитования сумма просроченных кредитов не только не начала увеличиваться, но, наоборот, с октября 2020 года стала резко уменьшаться. И это, напомню, происходило в кризисном коронавирусном 2020 году. Особенно наглядно это видно при сравнении данных на начало года за последние шесть лет: 462,9 млн рублей (на 1 января 2016 года), 642,3 млн рублей (на 1 января 2017 года), 404,1 млн рублей (на 1 января 2018 года), 407,3 млн рублей (на 1 января 2019 года), 550,8 млн рублей (на 1 января 2020 года), 150,9 млн рублей (на 1 января 2021 года).

Таким образом, доля просроченных кредитов (за вычетом резервов) изменялась следующим образом: 11,8% (на 1 января 2016 года), 14,9% (на 1 января 2017 года), 18,2% (на 1 января 2018 года),13,8% (на 1 января 2019 года), 5,5% (на 1 января 2020 года), 2,7% (на 1 января 2016 года). Фантастика, да и только.

Итак, мы видим бурный рост кредитования. Мы видим гораздо более медленный рост капитала банка, который не поспевает за ростом кредитов и активов. Одновременно мы видим резкое уменьшение плохих кредитов, как в абсолютном, так и в относительном размере. О чём всё это может говорить? Это может говорить о рисовании отчётности "Энергомашбанка" с целью продолжения выполнения банком обязательных нормативов Банка России. Возможно, есть иное логичное объяснение происходящему в банке. Но мне оно не известно. Кстати, по рынку ходят слухи о том, что "Энергомашбанк" может скрывать плохие активы. Так что, о рисовании отчётности думаю не только я.

Однако, с некоторых пор даже высокохудожественное рисование отчётности перестало помогать "Энергомашбанку" выполнять обязательные нормативы ЦБ. Осенью и зимой 2020 года банк начал нарушать обязательные нормативы: "Н1.0, Н1.1, Н1.2, Н3, Н7", "Н3".

В октябре 2020 года что-то сломалось в механизме даже медленного роста капитала банка. Капитал банка рухнул почти в 2 раза: с 2 128,5 млн рублей (на 1 октября 2020 года) до 1 200,6 млн рублей (на 1 ноября 2020 года). К концу 2020 года капитал не только восстановился, но превысил значение, достигнутое в начале октября. Однако такой провал капитала не может не вызвать озабоченности. Возможно, причиной обвала капитала банка стало требование со стороны ЦБ досоздать резервы на возможные потери по ссудам после проведённой регулятором проверки банка. Что и было банком исполнено. Результатом столь масштабного досоздания резервов и стало резкое падение капитала. Однако, банк смог очень быстро восстановить капитал.

Что будет происходить с "Энергомашбанком" дальше? Начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий не ждёт ничего хорошего: "С интересом жуём попкорн и ждём, что кончится быстрее: деньги у акционеров на поддержку банка, или терпение у регулятора".

Что-ж, давайте запасаться попкорном.