По офисам  По итогам  По назначениям  По рейтингам  По фальши  Пресс-релизы  Все новости  Поиск новости
main pagee-mailsearch
Finnews.ru
Новости банков 1Новости банков 2Акции банковПубликацииКурсы ЦБ РФУслуги банковСправочнаяО FinNews.ru
Новости банков 1
 По автокредитам
 По вкладам
 По драг.металлам
 По ипотеке
 По картам
 По кредитам МСБ
 По переводам
 По потреб.кредитам
 По сейфингу
Новости банков 2
 По офисам
 По итогам
 По назначениям
 По рейтингам
 По фальши
 Пресс-релизы
 Все новости
 Поиск новости
Акции банков
 По автокредитам
 По банк.картам
 По депозитам
 По ипотеке
 По кредитам МСБ
 По потреб.кредитам
Публикации
 Макроэкономика
 Общество
 Степан Демура
 Интервью
 Банки
 Инвестиции
 Кредиты
 Личный опыт
 Рейтинг PR
Курсы ЦБ РФ
 Курсы валют сегодня
 Архив курсов валют
 Конвертер валют
Услуги банков
 Автокредиты
 Депозиты
 Драг.металлы
 Ипотека
 Курсы валют в банках
 Кредиты МСБ
 Потреб. кредиты
Справочная
 Банки
 Обменные пункты
 Поиск на PDA
 Небанковские кред.орг-и
О FinNews.ru
 Сервисы
 Реклама
 Вакансии
 Фотобанк
 Индекс настроений
 Индекс депозитов
 Форум
8.09.16/13:18
Как распознать "тетрадочные" вклады?
FinNews.ru перепечатывает статью начальника аналитического управления БКФ Максима Осадчего, опубликованную на сайте banki.ru.

Недавно появился новый инструмент, позволяющий прогнозировать отзыв лицензии. Дополнительный анализ позволяет выявить "тетрадку" – привлечение банком забалансовых вкладов, что представляет большую опасность для вкладчиков.

В колонках "Как определить проблемный банк" и "Семь способов распознать плохой банк", вышедших в январе 2014 года, я рассматривал признаки скорого отзыва лицензии. Добавлю ещё пару признаков.

Незадолго до отзыва лицензии банки часто "включают пылесос" – увеличивают ставки по вкладам до рекордно высокого уровня. Посмотрим на рэнкинги банков по максимальным ставкам вкладов, которые кредитные организации обязаны публиковать на своих сайтах. Сайт bankovedenie.ru агрегирует эту информацию по всему банковскому сектору.

Так, в июле в топ-10 по ставкам вкладов в рублях попали "Байкалбанк" (четвёртое место) и "Финпромбанк" (пятое), а по ставкам вкладов в евро – "Финпромбанк" (третье место), "Тетраполис" (шестое) и "Русский трастовый банк" (седьмое). У "Русского трастового банка" лицензия была отозвана с 16 августа, у "Байкалбанка" – с 18 августа, у "Тетраполиса" – со 2 сентября. "Финпромбанк" пока жив, но не сказать, чтобы здоров. Его убыток за семь месяцев 2016 года достиг 14,1 млрд рублей, кредитный портфель сократился за июль на 25,4%, или на 9,5 млрд рублей. После 1 мая 2016 года банк стыдливо перестал публиковать 123-ю, 134-ю и 135-ю формы (информацию о капитале и о нормативах) на сайте ЦБ.

Месяцем ранее, в июне, тот же "Тетраполис" занимал первое место по ставкам вкладов в рублях и четвёртое – по ставкам вкладов в долларах и евро. Кроме него, в топ-10 входил "Арксбанк" (третье место по ставкам вкладов в рублях и евро, пятое место по ставкам вкладов в долларах). Лицензия у "Арксбанка" была отозвана с 19 июля. У этого банка была обнаружена огромная "тетрадка" – свыше 35 млрд рублей забалансовых вкладов. Также в топ-10 входил и "Финпромбанк" (второе место по ставкам вкладов в рублях, десятое – по ставкам вкладов в евро).

В мае в топ-10 – те же "Арксбанк", "Русский трастовый банк" и "Финпромбанк". "Арксбанк" прочно "прописался" в топ-10 с ноября 2015 года.

Посмотрим более ранние сроки, начиная с апреля 2015 года. Среди "заметных" банков, у которых была отозвана лицензия, в топ-10 мы видим, например, "Внешпромбанк" с рекордной "дырой" в капитале – свыше 210 млрд рублей. Также среди лидеров есть много "интересных" банков – например, "Унифинбанк", которым владела депутат ГД РФ Наталья Бурыкина, экс-руководитель думского комитета по финансовому рынку. Или "Гринфилдбанк", который входил в группу "Антал". Или "Русстройбанк". У всех этих банков также были отозваны лицензии.

Следует отметить, что само по себе нахождение банка в топ-10 этого рэнкинга – ещё не залог близкого отзыва лицензии. Как говорится, "один раз – не пылесос". Надо смотреть, например, на условия вкладов. Возможно, высокая ставка предназначена только для VIP-вкладчиков, с вкладами не менее чем, скажем, на миллион долларов. Разовое присутствие в топ-10 не должно вызывать большого беспокойства. Однако стабильное присутствие в топ-10 – это солидная заявка на отзыв лицензии.

Признаком "тетрадки" может являться несоответствие высоких ставок по вкладам динамике вкладов. Вместо того чтобы расти как на дрожжах, вклады, несмотря на высокие ставки, стагнируют или даже падают. Именно такую ситуацию мы наблюдали в случае "Арксбанка". За период присутствия этой кредитной организации в топ-10 – с 1 ноября 2015-го по 1 июля 2016 года – вклады населения в ней не только не выросли, но даже сократились на 23,8%.

Аналогичная ситуация возникла и в вышеупомянутом свежепреставившемся банке "Тетраполис" – он в июне и июле входил в топ-10, однако удивительным образом вклады за июль сократились на 25,2%. Так что ждём "тетрадки" и в этом замечательном банке.

Источник:  Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ

Перейти на страницу:
 Еще по теме:
 27.07.22  Банки массово отказываются от валютных вкладов. Это не повод отказываться от валюты в качестве средства сбережения

 
 1.04.22  Антон Силуанов считает, что беспокоиться о своих сбережениях в банках не следует. Он ошибается. Валютные вклады уже заморожены. Что дальше?

 
 31.03.22  Конфискация вкладов. Эпизод 18. Если сегодня принести в банк наличную иностранную валюту – обратно вы её не получите. Только рубли

 
 31.03.22  Валюта на вкладах населения в банках заморожена надолго. Возможно, навсегда. Это конфискация. Это дефолт

 
 21.03.22  Андрей Черепанов ожидает банкротство российских банков и полную заморозку вкладов в рублях и валюте

 
 15.03.22  Наконец, сбылся древний прогноз Юлии Цепляевой: россияне могут потерять свои деньги. Но совсем не так, как она предполагала

 
 13.03.22  Банки начали предлагать вклады в юанях. Рекомендую отказаться от "выгодного" предложения. Валюту могут конфисковать

 
 10.03.22  Нести в российский банк наличную валюту опасно – могут уже не вернуть. Нельзя исключать конфискации валюты властями

 
 9.03.22  ЦБ заморозил валюту на счетах российских граждан. Первый шаг к конфискации валюты сделан

 
 11.01.21  В ноябре продолжилось бегство россиян из банков, несмотря на рост ставок по вкладам

 
 1.12.20  ЦБ отделил в своей статистике вклады населения от счетов населения. Вкладчики действительно забирают деньги из банков

 
 17.11.20  Госдума вместо "Сбербанка" ответила на вопросы по поводу советских вкладов. Выплаты по ним откладываются до 2024 года

 
 17.11.20  "Сбербанк" громко рассказывает о своём фейковом происхождении с 1841 года, но скромно молчит, когда его спрашивают о судьбе советских вкладов

 
 8.11.20  Алексей Чухлов говорит, что объём вкладов не растёт, а ставки по вкладам упадут до 1,5-2,0%. А как на самом деле?

 
 5.11.20  Вкладчики продолжают бегство из срочных вкладов. Однако общая сумма вкладов продолжает расти. И будет расти дальше

 
 1.10.20  Доля вкладов до востребования превысила долю вкладов до одного года

 
 7.09.20  Набиуллина ошибочно увидела переток денег населения из вкладов в ценные бумаги. Никакого перетока нет. Вклады продолжают расти

 
 1.09.20  Бурный рост доли вкладов до востребования продолжается. Недоверие к российским банкам и экономике не ослабевает

 
 21.08.20  Банки постоянно снижают ставки по вкладам. А ставки по кредитам снижают?

 
 29.07.20  Конфискация вкладов. Эпизод 17. "Подозрительные" накопления спишут в пользу Пенсионного фонда

 
 22.07.20  Неужели 30% россиян заберут свои вклады при дальнейшем падении ставок? Это очень похоже на фейк ради хайпа

 
 2.07.20  Конфискация вкладов. Эпизод 16. ЦБ напомнил гражданам РФ о возможной блокировке их вкладов

 
 5.03.18  Конфискация вкладов. Эпизод 15. ЦБ, АСВ и суд

 
 5.02.18  АСВ формально и бездушно подходит к проблеме снятия клиентами денег со своих счетов из предбанкротных банков

 
 5.02.18  Конфискация вкладов. Эпизод 14. Верховный суд и закон № 115

 
 23.01.18  Конфискация вкладов. Эпизод 13. АСВ и суд

 
 6.12.17  Конфискация вкладов. Эпизод 12. Дыры в системе безопасности банка

 
 1.12.17  Банковские пластиковые карты хуже наличных денег. Эпизод 4. Банк Москвы

 
 14.08.17  Конфискация вкладов. Эпизод 11. Закон № 115

 
 4.06.17  Костин считает, что низкие ставки по вкладам могут привести к росту спроса граждан на более сложные финансовые инструменты. Он ошибается

 
 16.02.17  Конфискация вкладов. Эпизод 10. АСВ и "тетрадочные" вклады

 
 27.01.17  Конфискация вкладов. Эпизод 9. АСВ и суд

 
 21.11.16  Конфискация вкладов. Эпизод 8. Преступный сотрудник банка

 
 11.05.16  Конфискация вкладов. Эпизод 7. АСВ и "тетрадочные" вклады

 
 14.04.16  Зампред Банка России Сергей Швецов считает вклады в банках тепличными инвестициями. Он заслужил шнобелевку по экономике и увольнения

 

© FinNews.ru    
О правилах использования материалов сайта www.finnews.ru смотрите на странице "Информация об авторских правах"

Информационное агентство "Шефа"
Свидетельство о регистрации СМИ: ИА №2-6119 от 4 сентября 2002 года. Выдано Северо-Западным окружным межрегиональным территориальным управлением министерства РФ по делам печати, телерадиовещания средств массовых коммуникаций

ипотека, ипотечный кредит, квартира в кредит, кредит под залог квартиры, кредит под недвижимость, кредит на покупку квартиры, вклады и депозиты, автокредит, автокредитование, автомобили Петербург, автомобиль в кредит, машина в кредит, потребительский кредит, кредиты малый и средний бизнес,

   Ссылки
   
   
Rambler's Top100 Яндекс.Метрика