Заместитель председателя правления банка "Нейва" Павел Ефремов на своей странице в Facebook написал о возможных причинах отзыва лицензии у банка: "Немного улеглись эмоции от пятничного отзыва лицензии у банка "Нейва" (всё-таки тяжело получить такой исход когда 12лет вкладываешь все силы и эмоции в проект) и получилось проанализировать ситуацию.

Во-первых всем огромное спасибо за слова поддержки – это очень помогло пережить первоначальный шок. Отдельное спасибо Олеся Журкевич за понимание ситуации и готовность вернуть оплату за пребывание в Алтайский центр лечебного голодания "Улутай" несмотря на то что условия бронирования не допускают возможность отмены – в условиях блокировки всех средств в банке эти деньги будут очень кстати.

Что-то сказать по причинам отзыва затрудняюсь – повод для отзыва понятен, но вот истинные причины пока неизвестны. Если читать пресс-релиз Банка России то вопросов становится всё больше и больше. В пресс-релизе ссылаются на многочисленные предписания банку, но за последние 12 месяцев у банка было всего три предписания от регулятора:

– в ноябре прошлого года предписание о выводе одного кредита МСП из ПОС и досоздание резервов на 1 млн рублей – с нормативной точки зрения ситуация была спорная и по нашему мнению банк правомерно включил кредит в ПОС, но из-за 1 млн рублей резервов решили не вступать с ЦБ в методологические споры и просто исполнили предписание в день его получения;

– в январе немного ошиблись в статистической отчётности по форме 251 "структура платежей банка" за 4 квартал и получили предписание к исправлению и штраф 30 тыс рублей – тоже понятно сразу поправили отчёт и переотправили в Банк России;

– в среду 14 апреля получили предписание об ограничении суммы продажи иностранной валюты до определённой суммы в месяц (снижение от текущих объёмов примерно на 30%) – в четверг отправили ответ что предписание будет исполнено и дополнительно проинформировали регулятора что банк меняет бизнес-модель и исключает обмен валюты из основных операций, закрывает 10 офисов, которые специализировались на обмене валюты и прочие мероприятия, но в пятницу получили отзыв лицензии.

Очевидно, что решение об отзыве было принято заранее, и это предписание об ограничении обмена валюты было нужно исключительно для формальной возможности произвести отзыв и написать в пресс-релизе что банк якобы имел от регулятора предписания. Сказать, что банк не боролся с сомнительные операциями при обмене валюты я тоже не могу. По оценкам самого ЦБ если летом они нас проинформировали что оценивают объём сомнительных операций по обмену валюты как примерно 850 млн рублей в месяц, то осенью их оценка была уже на уровне 400 млн рублей, а в феврале всего каких-то 150 млн рублей. Критерии отнесения операций к сомнительным это отдельная тема для большого поста. Пока только скажу что к таковым относится ситуация когда один и тот же человек провёл операцию обмена валюты в одном банке, а потом в другой – ЦБ тут видит признаки дробления и записывает в сомнительные, но как банк должен узнать об операциях в другом банке без применения телепатии ЦБ не говорит. Тл есть, усилия и успехи банка по борьбе с сомнительными операциями налицо. Но, тем не менее, отзыв лицензии без предупреждения и без попыток исправить ситуацию.

Таким образом, решение ЦБ не связано с борьбой с сомнительными операциями – в конце концов было бы достаточно одного звонка из ЦБ с предупреждением чтобы банк вообще прекратил обмен валюты. Могли формально ввести запрет на обмен валюты через официальное предписание. Но почему-то решили убить весь банк, невзирая на то что лишают 500 человек рабочих мест, не будет налогов в региональный бюджет, создают проблемы нескольким десяткам тысяч розничных клиентов, несколько тысяч предприятий малого и среднего бизнеса остались без оборотных средств и кто-то явно не сможет пережить этого.

Есть, конечно, мысли о реальных причинах. Начиная с банального рейдерства в пользу эффективных менеджеров АСВ и заканчивая конспирологией что таким образом обрубили проект по добавлению в экосистему сервисов для малого и среднего бизнеса одного отечественного ИТ-гиганта банковских услуг – сделка с банком находилась в финальной стадии и в ближайшее время возник бы реальный конкурент экосистемам госбанков. Узнаем ли мы когда-нибудь правду?