Банк "Открытие" с июля 2020 года предлагает розничным клиентам новый комплексный сберегательный продукт – "Двойная выгода". Основу программы составляют классический депозит и индивидуальный инвестиционный счёт, предусматривающий размещение средств по стратегии доверительного управления из линейки продуктов УК "Открытие" (входит в группу банка "Открытие").

Объём средств, который можно разместить в банке по программе "Двойная Выгода", составляет 1 200 000 рублей, срок – 3 года. Сумма делится на 3 равные части: 400 000 рублей размещаются во вклад сроком на 1 год; еще 400 000 рублей – во вклад сроком на 2 года; оставшиеся 400 000 инвестируются через ИИС в стратегию доверительного управления с защитой капитала от УК "Открытие" на срок 3 года.

По окончании срока каждого вклада в рамках программы освободившиеся средства автоматически перераспределяются на ИИС.

"Двойная выгода" позволяет получить фиксированный гарантированный доход по депозитам, а также предлагает возможность дополнительно заработать на инвестициях. Кроме того, механизм ИИС предусматривает право инвестора на налоговый вычет, который максимально составляет 52 000 руб. в год. При этом алгоритм автопополнения ИИС, реализованный в программе, позволяет максимизировать размер налоговой льготы. В сумме гарантированный доход от вкладов и налоговый вычет с суммы взноса составят 17,4% за 3 года (5,8% в год).

Стратегия доверительного управления УК "Открытие", в рамках которой инвестируются средства клиентов через ИИС, позволяет получать дополнительный купонный доход, выплата которого зависит от динамики базовых активов – корзины финансовых инструментов, входящих в состав конкретной инвестиционной идеи. По стратегии доступны несколько идей на различные базовые активы, сделать выбор можно, исходя из инвестиционных предпочтений и личных целей.

Клиентам, разместившим средства по программе "Двойная выгода", предоставляется бесплатная услуга по оформлению налогового вычета. Его получение возможно в течение 3 лет по окончании календарного года, в котором были сделаны взносы на ИИС. Документы для получения налогового вычета можно подать уже с начала следующего года после оформления счета.

Александр Бородкин, начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка "Открытие": "В условиях снижения ставок по вкладам инвестиционные инструменты выглядят более привлекательно с точки зрения потенциальной доходности, однако, как правило, предполагают и большие риски, чем классические сберегательные продукты. Уверен, что программа "Двойная выгода" будет пользоваться большим спросом, т.к. она сочетает в себе все преимущества депозита и инвестиций – надежность, защиту вложенного капитала и высокую доходность".

Евгений Горбунов, начальник управления инвестиционных продуктов и технологий УК "Открытие": "Уникальность данной программы заключается в том, что клиент получает комплекс преимуществ от вложенных средств – процент по депозиту, налоговый вычет с суммы взноса, а также потенциальный инвестиционный доход по стратегии доверительного управления. Помимо этого у него нет необходимости самостоятельно осуществлять ежегодное пополнение ИИС, с помощью автоплатежа средства поступят на счет ИИС автоматически сразу после окончания срока депозита".

Комментарий: потенциальному клиенту следует помнить, что защита капитала обеспечивается по истечении срока стратегии при условии исполнения обязательств контрагента по сделкам/эмитента. Сумма инвестированного клиентом капитала, а также полученный финансовый результат по окончании срока стратегии будут уменьшены на расходы и вознаграждения, предусмотренные Договором, издержки, связанные с конвертацией валюты и разницей валютных курсов, а также на налог на доходы физических лиц.

Также потенциальному клиенту следует помнить о рисках инвестиций в ценные бумаги, которые при неблагоприятном стечении обстоятельств могут перестать быть ценными, превратившись в просто бумагу. А в самых тяжёлых случаях клиент может оказаться должен крупные суммы своему брокеру, как это случилось весной 2020 года с несколькими десятками россиян, неудачно поигравших с фьючерсами на нефть на Московской бирже. Для них двойная выгода превратилась в двойной убыток.