ПАО "Бинбанк" (Москва) одним из первых на рынке внедрил технологии машинного обучения (метод искусственного интеллекта) в работе с просроченной задолженностью в розничном бизнесе, сообщила пресс-служба банка.

Перевод всего цикла разработки и внедрения моделей на машинное обучение позволит в 70% случаев избежать звонков клиентам на ранних стадиях просрочки без потери эффективности.

В ходе проекта специалисты "Бинбанка" используют принципиально новый подход – построение uplift-моделей, которые основываются на прогнозе реакции каждого клиента на конкретные действия в рамках взыскания. Это предоставляет беспрецедентные возможности для оптимизации процесса и позволяет определить лучший вариант взаимодействия с каждым заёмщиком. Для разработки моделей и анализа данных используется язык программирования Python.

"Uplift позволяет в большинстве случаев не беспокоить клиентов без необходимости. На основе статистики программа определяет, какие клиенты внесут очередной платёж по кредиту без дополнительных напоминаний. Также выявляются заёмщики, звонить которым в принципе бесполезно. Звонки будут поступать только тем клиентам, которым действительно необходимы напоминания и консультации", – рассказал заместитель руководителя блока рисков и комплаенса "Бинбанка" Вадим Ковалев.

Для оценки качества прогноза моделей применяется универсальная скоринговая метрика – коэффициент Gini. Первые результаты проекта показали существенный прирост качества в сравнении с используемыми ранее моделями на основе логистической регрессии: произошёл прирост коэффициента Gini с 65% до 88%.

"Банк высвобождает ресурсы, направляет их на действительно нужные коммуникации с клиентами, значительно повышая эффективность работы с просроченной задолженностью. Повышается эффективность самого процесса, снижаются издержки, улучшается платёжная дисциплина заёмщиков. Все это, по нашим оценкам, принесёт банку в 2018 году дополнительно 1 млрд рублей", – добавил Вадим Ковалев.

ПАО "Бинбанк" создано в 1993 году (лицензия № 2562). Уставный капитал банка составляет 12 229 701 400 рублей.