TCS group holding PLC, ведущий онлайн-провайдер розничных финансовых услуг в России на базе финансового супермаркета Tinkoff.ru, объявил промежуточные сокращённые консолидированные финансовые результаты по МСФО за II квартал и первое полугодие, закончившиеся 30 июня 2017 года, и сообщил о второй выплате промежуточных дивидендов за 2017 год, сообщила пресс-служба банка.

II квартал 2017 года

Чистый процентный доход вырос на 37% к предыдущему году и составил 11,2 млрд рублей (во II квартале 2016 года – 8,2 млрд рублей). Прибыль до налогообложения увеличилась на 68% до 5,5 млрд рублей (во II квартале 2016 года – 3,3 млрд рублей). Чистая прибыль выросла на 67% и составила 4,2 млрд рублей (во II квартале 2016 года – 2,5 млрд рублей). Рентабельность капитала увеличилась до 48,6% (во II квартале 2016 года – 41,5%). Чистая процентная маржа составила 26,4% (во II квартале 2016 года – 25,9%). Стоимость риска снизилась до 6,0% (во II квартале 2016 года – 7,7%).

Первое полугодие 2017 года

Чистый процентный доход вырос на 36% к предыдущему году и составил 21,1 млрд рублей (в первом полугодии 2016 года – 15,5 млрд рублей). Прибыль до налогообложения увеличилась на 72% до 9,9 млрд рублей (в первом полугодии 2016 года – 5,8 млрд рублей). Чистая прибыль выросла на 72% и составила 7,6 млрд рублей (в первом полугодии 2016 года – 4,4 млрд рублей). Рентабельность капитала увеличилась до 46,1% (в первом полугодии 2016 года – 36,9%). Чистая процентная маржа составила 26,1% (в первом полугодии 2016 года – 25,7%). Совокупные активы выросли на 23% и достигли 215,3 млрд рублей (на конец 2016 года – 175,4 млрд рублей). Общий объем кредитного портфеля увеличился на 16% и составил 139,5 млрд рублей (на конец 2016 года – 120,4 млрд рублей). Объем кредитов за вычетом резервов увеличился на 18% и составил 121,2 млрд рублей (на конец 2016 года – 102,9 млрд рублей). Доля неработающих кредитов (NPL) в кредитном портфеле снизилась до 9,4% (на конец 2016 года – 10,2%). Объем средств на счетах клиентов вырос на 13% и достиг 140,2 млрд рублей (на конец 2016 года – 124,6 млрд рублей). Объем собственных средств вырос на 22% и составил 35,9 млрд рублей (на конец 2016 года – 29,5 млрд рублей).

Совет директоров 28 августа 2017 года одобрил вторую выплату промежуточных дивидендов за 2017 года в размере 0,20 долл. США на одну акцию / ГДР (при этом одна ГДР соответствует одной акции) на общую сумму приблизительно 36,5 млн долл. США (2,1 млрд рублей). Решение было принято согласно дивидендной политике Группы.

В соответствии с требованиями Лондонской фондовой биржи выплата дивидендов акционерам, зарегистрированным в реестре акционеров Группы на пятницу, 8 сентября 2017 года, состоится ориентировочно в понедельник, 11 сентября 2017 года Дата формирования списка лиц, имеющих право на получение дивидендов, – 7 сентября 2017 года. Выплата дивидендов держателям ГДР Группы согласно условиям депозитарного соглашения состоится приблизительно через 5 рабочих дней после даты выплаты дивидендов по акциям.

С учётом достигнутых результатов Группа пересмотрела ожидаемый уровень чистой прибыли по итогам 2017 года в сторону увеличения до не менее 17 млрд рублей по сравнению с предыдущим прогнозом на уровне не менее 14 млрд рублей

Группа также пересмотрела прогноз в отношении: стоимости риска, которая, как ожидается, составит приблизительно 7—8% (предыдущий прогноз составлял 9—10%); прироста чистого портфеля, который, как ожидается, составит приблизительно 35% (предыдущий прогноз – не менее 20%), стоимости фондирования, которая составит менее 8% (предыдущий прогноз – около 9%).

Комментируя результаты, председатель правления "Тинькофф банка" Оливер Хьюз отметил: "В первом полугодии 2017 года группа показала высокие результаты под влиянием двух основных факторов: непрерывного активного роста нашего основного бизнеса в сегменте кредитных карт и уверенного развития новых направлений деятельности, которые мы запустили в последние несколько лет в рамках финансового супермаркета Tinkoff.ru.

В этом году наша работа по диверсификации бизнеса стала заметной не только по выручке, но и по чистой прибыли. Некоторые продукты, не связанные с кредитованием, уже прошли точку безубыточности, а оставшиеся предположительно выйдут на прибыльность уже во втором полугодии. Изначально мы развивали новые продукты в рамках перекрёстных продаж существующим клиентам, но сейчас предлагаем их в основном на открытом рынке, поскольку занимаемся привлечением новых клиентов в свою растущую экосистему. Во втором квартале 2017 года продукты, не связанные с кредитными картами, суммарно принесли 3,3 млрд рублей дохода; к концу года их доля, по нашим оценкам, может вырасти приблизительно до 20%.

При том что новые направления деятельности, не связанные с кредитованием, демонстрируют многообещающие результаты, мы не прекращаем наращивать объёмы кредитного бизнеса. Благодаря тому, что качество кредитов остаётся на высоком уровне, а стоимость средств снижается, экономические показатели нашего кредитного портфеля становятся все более привлекательными.

Во втором квартале и в первом полугодии 2017 года мы зафиксировали рекордную чистую прибыль – на уровне 4,2 млрд рублей и 7,6 млрд рублей соответственно. Уверенная динамика бизнеса группы в текущем квартале привела к пересмотру прогноза на 2017 года в сторону повышения: на данный момент ожидается, что чистая прибыль за весь год превысит 17 млрд рублей. Мы также рады сообщить, что, согласно дивидендной политике группы, совет директоров одобрил выплату дивидендов в размере 2,1 млрд рублей".

Во II квартале и первом полугодии 2017 года группа в очередной раз показала высокие результаты благодаря активному росту выпуска кредитных карт – её основного бизнеса – и положительной динамике новых направлений деятельности.

В результате чистая прибыль группы за II квартал и первое полугодие 2017 года составила 4,2 млрд рублей и 7,6 млрд рублей, а рентабельность капитала достигла 48,6% и 46,1% соответственно.

В первом полугодии 2017 года группа выпустила 1 миллион кредитных карт, в том числе 570 000 во II квартале 2017 года, при этом общий объем денежных операций по кредитным картам в первом полугодии 2017 года вырос на 53% к предыдущему году и составил 119,4 млрд рублей (в первом полугодии 2016 года – 78,0 млрд рублей).

Валовый процентный доход в первом полугодии 2017 года вырос на 21% к предыдущему году, достигнув 27,3 млрд рублей (в первом полугодии 2016 года – 22,6 млрд рублей), а во II квартале 2017 года этот показатель увеличился на 23% к предыдущему году и составил 14,3 млрд рублей (во II квартале 2016 года – 11,6 млрд рублей). Это обусловлено ростом объема кредитного портфеля и портфеля ценных бумагода Во II квартале 2017 года доходность кредитного портфеля осталась на уровне 40,1%, при этом доходность портфеля ценных бумаг Группы снизилась до 7,3%. За первое полугодие 2017 года доходность кредитного портфеля составила 39,6% (в первом полугодии 2016 года – 40,0%).

Процентные расходы во II квартале 2017 года не изменились и составили 2,9 млрд рублей, что привело к дальнейшему снижению стоимости фондирования до 7,6%.

Чистый процентный доход во II квартале 2017 года вырос на 37% к предыдущему году и составил 11,2 млрд рублей (во II квартале 2016 года – 8,2 млрд рублей), а в первом полугодии 2017 года увеличился на 36% к предыдущему году до 21,1 млрд рублей (в первом полугодии 2016 года – 15,5 млрд рублей). Чистая процентная маржа во II квартале и первом полугодии 2017 года была равна 26,4% и 26,1% соответственно (во II квартале и первом полугодии 2016 года – 25,9% и 25,7% соответственно). Снижение стоимости риска способствовало росту скорректированной на риск чистой процентной маржи до 21,7% во II квартале 2017 года (во II квартале 2016 года – 19,3%) и 20,6% в первом полугодии 2017 года (в первом полугодии 2016 года – 18,2%).

Контроль показателей стоимости риска и эффективное управление качеством портфеля остаются в числе приоритетов Группы. Во II квартале 2017 года стоимость риска снизилась до 6,0% после сезонного повышения до 7,6% в предыдущем квартале (во II квартале 2016 года – 7,7%), а в первом полугодии 2017 года этот показатель снизился до 6,8% по сравнению с 8,6% в первом полугодии 2016 года

Группа также продолжает активно развивать новые направления деятельности, каждое из которых демонстрирует уверенную динамику, при этом наиболее впечатляющие результаты достигнуты в сфере услуг для МСБ. В первом полугодии 2017 года комиссионный доход Группы вырос на 61,0% к предыдущему году и составил 6,1 млрд рублей (в первом полугодии 2016 года – 3,8 млрд рублей).

На конец первого полугодия 2017 года Группа осуществляла обслуживание текущих счетов более 2,1 миллиона клиентов, а общий остаток денежных средств на этих счетах превышал 55 млрд рублей Число клиентов Группы в сегменте МСБ выросло до 140 000, при этом общий остаток денежных средств на их текущих счетах составил более 11,8 млрд рублей Бизнес по обслуживанию МСБ вышел на уровень безубыточности в июне 2017 года, а соответствующий комиссионный доход Группы в первом полугодии 2017 года составил 0,8 млрд рублей Совместно с семью другими банками-партнерами Группа продолжает развивать свою ипотечную платформу, через которую во втором квартале 2017 года было выдано ипотечных кредитов на сумму свыше 1,5 млрд рублей По прогнозам Группы, платформа выйдет на уровень безубыточности во втором полугодии 2017 года Сервис "Тинькофф Инвестиции" также показывает уверенный рост. С учетом того, что при помощи сервиса открывается каждый четвертый брокерский счет, Группа планирует вывести его на уровень безубыточности во втором полугодии 2017 года

Во II квартале 2017 года операционные расходы увеличились на 14% к предыдущему кварталу за счет дальнейшего роста расходов на привлечение клиентов. Соотношение доходов и расходов во II квартале 2017 года снизилось до 42,3% вследствие значительного роста процентного и комиссионного дохода.

В итоге чистая прибыль группы за II квартал 2017 года составила 4,2 млрд рублей (во II квартале 2016 года – 2,5 млрд рублей). Чистая прибыль за первое полугодие 2017 года составила 7,6 млрд рублей (в первом полугодии 2016 года – 4,4 млрд рублей), в результате чего рентабельность собственного капитала за II квартал 2017 года вышла на уровень 48,6%.

В первом полугодии 2017 года Группа сохранила хорошие показатели баланса: совокупные активы выросли на 23% и достигли 215,3 млрд рублей (по состоянию на конец 2016 года – 175,4 млрд рублей) благодаря значительному росту кредитного портфеля и средствам, привлеченным в рамках размещения бессрочных субординированных еврооблигаций.

В первом полугодии 2017 года общий объем кредитного портфеля Группы увеличился на 16% и составил 139,5 млрд рублей (по состоянию на конец 2016 года – 120,4 млрд рублей). Это обусловлено привлечением более 430 000 и 770 000 новых активных клиентов – держателей кредитных карт во II квартале и первом полугодии 2017 года соответственно.

Объем кредитного портфеля Группы за вычетом резервов увеличился на 18% до 121,2 млрд рублей (по состоянию на конец 2016 года – 102,9 млрд рублей). В результате этого рыночная доля Тинькофф Банка по состоянию на 1 августа 2017 года достигла 11,5%, что позволило Банку еще больше укрепить свои позиции второго крупнейшего игрока на российском рынке кредитных карт.

Группа продолжает повышать качество кредитного портфеля: во II квартале 2017 года доля неработающих кредитов снизилась до 9,4% по сравнению с 9,6% в I квартале 2017 года. Отношение резервов на возможные потери по ссудам к объему неработающих кредитов осталось на прежнем уровне 1,4.

Объем средств на счетах клиентов за период вырос на 13% и достиг 140,2 млрд рублей (в I квартале 2017 года – 123,3 млрд рублей, на конец 2016 года – 124,6 млрд рублей). В апреле 2017 года Тинькофф Банк успешно разместил пятилетний облигационный заем в размере 5 млрд рублей с офертой в апреле 2019 года. В июне 2017 года Тинькофф Банк разместил бессрочные облигации на сумму 300 млн долл. США по ставке 9,25% через специально созданную ирландскую компанию TCS Finance D.A.C., предусматривающие колл-опцион в сентябре 2022 года. Одновременно с этим Группа выкупила значительную часть своих субординированных облигаций, относящихся к капиталу второго уровня.

Во II квартале 2017 года собственные средства Группы выросли на 22% до 35,9 млрд рублей (на конец 2016 года – 29,5 млрд рублей). Включение бессрочных облигаций Группы в состав дополнительного капитала первого уровня способствовало увеличению коэффициентов достаточности капитала Группы по стандартам Базельского комитета. По состоянию на 1 августа 2017 года показатель достаточности капитала по нормативу Н1.0 ЦБ РФ вырос до 16,6%, а по нормативу Н1.2 – до 14,3%. Показатель достаточности капитала по нормативу Н1.1 остался на комфортном уровне 9,0%, и Группа прогнозирует его рост после включения аудированной чистой прибыли Группы за II квартал 2017 года в состав капитала первого уровня.