По автокредитам  По вкладам  По драг.металлам  По ипотеке  По картам  По кредитам МСБ  По переводам  По потреб.кредитам  По сейфингу
main pagee-mailsearch
Finnews.ru
Новости банков 1Новости банков 2Акции банковПубликацииКурсы ЦБ РФУслуги банковСправочнаяО FinNews.ru
Новости банков 1
 По автокредитам
 По вкладам
 По драг.металлам
 По ипотеке
 По картам
 По кредитам МСБ
 По переводам
 По потреб.кредитам
 По сейфингу
Новости банков 2
 По офисам
 По итогам
 По назначениям
 По рейтингам
 По фальши
 Пресс-релизы
 Все новости
 Поиск новости
Акции банков
 По автокредитам
 По банк.картам
 По депозитам
 По ипотеке
 По кредитам МСБ
 По потреб.кредитам
Публикации
 Макроэкономика
 Общество
 Степан Демура
 Интервью
 Банки
 Инвестиции
 Кредиты
 Личный опыт
 Рейтинг PR
Курсы ЦБ РФ
 Курсы валют сегодня
 Архив курсов валют
 Конвертер валют
Услуги банков
 Автокредиты
 Депозиты
 Драг.металлы
 Ипотека
 Курсы валют в банках
 Кредиты МСБ
 Потреб. кредиты
Справочная
 Банки
 Обменные пункты
 Поиск на PDA
 Небанковские кред.орг-и
О FinNews.ru
 Сервисы
 Реклама
 Вакансии
 Фотобанк
 Индекс настроений
 Индекс депозитов
 Форум
7.06.16/00:17
"Банк оранжевый" не стал продлевать договор "Национальным рейтинговым агентством". Агентство напоследок снизило рейтинг банку
ООО "Банк оранжевый" (Санкт-Петербург) не стал продлевать договор "Национальным рейтинговым агентством" (НРА), стало известно Finnews.ru.

"Национальное рейтинговое агентство" присвоило банку рейтинг выхода на уровне "ВВВ-". Последнее рейтинговое действие датировано 17 июля 2015 года, когда рейтинг кредитоспособности был подтверждён на уровне "ВВВ" с негативным прогнозом. Таким образом, НРА понизило рейтинг банка.

Среди факторов, оказывающих давление на рейтинговую оценку – слабая диверсификация ресурсной базы (порядка 81% обязательств перед клиентами приходится на средства физических лиц), на фоне оттока средств юридических лиц (на 46%), низкий уровень качества структуры собственных средств. Кроме того, агентство отмечает довольно низкое значение норматива достаточности капитала (Н1.0 по состоянию на 1 апреля 2016 года составляет 9,42% при установленном ЦБ минимальном значении 8%), повышенную долю концентрации на крупнейших кредитах (порядка 35% кредитов выдано 20 крупнейшим заёмщикам) и убыточную деятельность по итогам 2015 года.

Среди положительных факторов агентство отмечает сохранение адекватного качества кредитного портфеля (более 85% выданных ссуд отнесены к I и II категориям качества) на фоне невысокой динамики роста просроченной задолженности, приемлемый уровень обеспечения с учётом ценных бумаг и полученных гарантий, снижение уровня концентрации пассивов на крупнейших кредиторах.

По состоянию на 1 апреля 2016 года активы банка составили 6 млрд рублей, увеличившись за рассматриваемый период на 25,7% или 1,2 млрд руб. Крупнейшим видом активов остаётся кредитный портфель, доля которого в структуре нетто-активов составила 49,3%. Основу кредитного портфеля (61,6% выданных ссуд) составляют ссуды корпоративным клиентам, объём которых увеличился на 735 млн рублей. Кредиты физическим лицам, продемонстрировавшие умеренный рост на 7% или 151 млн рублей, в структуре портфеля составляют 38,4%.

Заёмные средства представлены главным образом средствами клиентов, доминантой которых являются обязательства перед физическими лицами объёмом 3,9 млрд рублей. (динамика составила +87% год к году). Средства частных предприятий и негосударственных организаций продемонстрировали значительное, на уровне 46%, снижение на отчётную дату.

Прибыль банка по итогам I квартала 2016 г. составила 1 млн руб., против убытка 119,6 млн годом ранее. Рентабельность деятельности по итогам I квартала 2016 г. оценивается как низкая.

ООО "Банк оранжевый" зарегистрировано в 1991 году (лицензия № 1659). Уставный капитал банка составляет 144 537 000 рублей. Ключевым владельцем банка выступает бывший топ-менеджер корпорации "Илим палп" Станислав Патенко.

Комментарий: фраза "сохранение адекватного качества кредитного портфеля (более 85% выданных ссуд отнесены к I и II категориям качества) на фоне невысокой динамики роста просроченной задолженности" на фоне нарастающего в РФ экономического кризиса вызывает недоверие. Формально, это не кардинально лучше, чем в среднем по рынку (смотри график "Динамика просроченной задолженности и качества кредитов банков РФ"). В среднем по рынку, на 1 апреля 2016 года ссуды I и II категории качества составляли 82,2%. Однако, не является секретом, что российские банки частенько приукрашают свою отчётность.

В своё время "Банк Москвы" тоже хвастался низким уровнем просроченной задолженности. В реальности качество кредитного портфеля этого банка оказалось очень далеко от идеала (смотри статью "Стресс-тестирование отчётности российских банков по МСФО или как скрывают банки свою просроченную задолженность"). Проходит всего 1,5 года, и "Банк Москвы" пришлось спасать от банкротства. В ходе спасения выявилось истинное качество кредитного портфеля. Оно оказалось отвратительным. Это значит, что "Банк Москвы" обманывал всех, утверждая за 2 года перед своим спасением, что ситуация в банке гораздо лучше, чем в среднем по российской банковской отрасли. После такого случая верить отчётности российских банков очень тяжело.

Но даже не поразительно хорошее качество кредитного портфеля "Банка оранжевый" вызывает опасения. В конце концов, у всех российских банков сейчас сложные времена. Смущает то, что банк (как минимум, частично) выдаёт кредиты корпоративным клиентам за счёт вкладов физических лиц. Рисков здесь, как минимум, два.

Во-первых, в случае возникновения масштабных проблем с кредитным портфелем корпоративных клиентов, у банка может возникнуть кассовый разрыв, когда надо возвращать вклады населению, а корпоративные клиенты не вернули свои кредиты.

Во-вторых, в случае возникновения массового досрочного оттока вкладов физических лиц, у банка может возникнуть кассовый разрыв, когда надо возвращать вклады населению, а корпоративные клиенты не вернули свои кредиты. Пусть даже если эти кредиты совсем не просрочены.

Именно кассовый разрыв является главной причиной смерти банков.

Источник:  Соб.инф.

Перейти на страницу:
Оранжевый (Санкт-Петербург) 
 Еще по теме:

© FinNews.ru    
О правилах использования материалов сайта www.finnews.ru смотрите на странице "Информация об авторских правах"
ипотека, ипотечный кредит, квартира в кредит, кредит под залог квартиры, кредит под недвижимость, кредит на покупку квартиры, вклады и депозиты, автокредит, автокредитование, автомобили Петербург, автомобиль в кредит, машина в кредит, потребительский кредит, кредиты малый и средний бизнес,

   Ссылки
   
   
Rambler's Top100 Яндекс.Метрика