По автокредитам  По вкладам  По драг.металлам  По ипотеке  По картам  По кредитам МСБ  По переводам  По потреб.кредитам  По сейфингу
main pagee-mailsearch
Finnews.ru
Новости банков 1Новости банков 2Акции банковПубликацииКурсы ЦБ РФУслуги банковСправочнаяО FinNews.ru
Новости банков 1
 По автокредитам
 По вкладам
 По драг.металлам
 По ипотеке
 По картам
 По кредитам МСБ
 По переводам
 По потреб.кредитам
 По сейфингу
Новости банков 2
 По офисам
 По итогам
 По назначениям
 По рейтингам
 По фальши
 Все новости
 Поиск новости
Акции банков
 По автокредитам
 По банк.картам
 По депозитам
 По ипотеке
 По кредитам МСБ
 По потреб.кредитам
Публикации
 Макроэкономика
 Общество
 Степан Демура
 Интервью
 Банки
 Инвестиции
 Кредиты
 Личный опыт
 Рейтинг PR
Курсы ЦБ РФ
 Курсы валют сегодня
 Архив курсов валют
 Конвертер валют
Услуги банков
 Автокредиты
 Депозиты
 Драг.металлы
 Ипотека
 Курсы валют в банках
 Кредиты МСБ
 Потреб. кредиты
Справочная
 Банки
 Обменные пункты
 Поиск на PDA
 Небанковские кред.орг-и
О FinNews.ru
 Сервисы
 Реклама
 Вакансии
 Фотобанк
 Индекс настроений
 Индекс депозитов
 Форум
14.04.16/13:37
АСВ: анализ развития рынка вкладов физических лиц в 2015 году
Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в 2015 году. Наиболее значимые тенденции следующие.

Сберегательная активность населения

Объём средств населения в банках увеличился на 4 666,4 млрд руб. (в 2014 году – на 1 598,1 млрд руб.) до 23 219,1 млрд руб. В относительном выражении рост составил 25,2% (в 2014 году – 9,4%). Без валютной переоценки объём вкладов вырос бы на 18,7%. Удельный вес капитализации процентов в 2015 году оценивается в 7,9 п.п. Таким образом, приток в банковскую систему новых вкладов оценивается в 10,8%.

Вложения в незастрахованные сберегательные сертификаты на предъявителя показали быстрый рост в начале отчётного периода, а затем росли медленными темпами. За год объём средств, размещённых в такие сертификаты, увеличился на 111 млрд руб. (на 24,1%) до 571,1 млрд руб. В результате доля сертификатов на предъявителя в общем объёме вкладов не изменилась, составив 2,5%.

Объём застрахованных средств населения в банках (с учётом средств индивидуальных предпринимателей) в 2015 году увеличился на 4 586,7 млрд руб. (в 2014 году – на 1 503,7 млрд руб.). В относительном выражении он вырос на 25,1% до 22 889,9 млрд руб. (в 2014 году – на 9%).

Динамика ежедневных приростов вкладов показывает, что сберегательная активность населения в 2015 году была заметно выше предыдущего года. Рост вкладов в январе–ноябре 2015 года в среднем составлял 8,8 млрд руб. в день, без валютной переоценки 6,2 млрд руб. (в январе–ноябре 2014 года – 3,4 млрд руб. в день, без валютной переоценки минус 0,5 млрд руб.).

Согласно прогнозу агентства, совокупный объём вкладов в 2016 году увеличится на 3,3–3,7 трлн руб. (14–16% в относительном исчислении), до 26,5–26,9 трлн руб. Данный прогноз учитывает возможное замедление темпов роста доходов населения, неопределённость динамики валютного курса, а также постепенно снижающийся (по сравнению с 2015 годом) уровень процентных ставок по вкладам.

Структура вкладов по размеру

В 2015 году наиболее активно росли средние и крупные вклады. В первом полугодии вклады в интервале от 700 тыс. до 1 млн. руб. увеличились на 16,2% по сумме и на 13,7% по количеству счетов, а свыше 1 млн руб. на 17,8% по сумме и на 37,9% по количеству счетов. Во втором полугодии вклады от 700 тыс. до 1 млн руб. выросли на 15,2% по сумме и на 14% по количеству счетов, свыше 1 млн руб. на 30% по сумме и на 29,5% по количеству счетов. Объём депозитов от 100 тыс. до 700 тыс. руб. практически не изменился.

В результате наибольший рост за год показали вклады в интервалах от 700 тыс. до 1 млн руб. и свыше 1 млн руб. – на 33,9 и 53,2% по сумме и на 29,6 и 78,6% по количеству счетов соответственно.

По итогам года доля вкладов размером от 100 тыс. до 700 тыс. руб. уменьшилась с 37,4 до 29,2%, а вкладов от 700 тыс. до 1 млн руб. увеличилась с 8 до 8,5%. Вклады свыше 1 млн руб. увеличили свою долю с 42,8 до 52,4% общей суммы депозитов.

Средний размер вкладов в интервале от 100 до 700 тыс. руб. увеличился на 0,9%; в диапазоне от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. вырос на 3,3%, а для вкладов свыше 1 млн руб. вырос на 3,0%. Средний размер вклада по всей банковской системе без мелких и неактивных счетов оценивается в 155 тыс. руб.

Доходность депозитов и её влияние на динамику вкладов

Проводимый АСВ мониторинг процентных ставок, предлагаемых 100 крупнейшими розничными банками, показал, что большинство (91 из 100 банков) по итогам 2015 года снизили ставки по вкладам. В 8 банках ставки повысились, в одном остались без изменений. При этом основное сокращение ставок по вкладам произошло в первом полугодии.

Средний уровень ставок (взвешенных по объёму вкладов) на 1 января 2016 года по рублёвым годовым вкладам на сумму 1 млн руб. снизился на 3,2 п.п. – с 12,4 до 9,2% годовых. Средние (невзвешенные) ставки по аналогичным вкладам снизились на 4,5 п.п. – с 14,9 до 10,4% годовых.

По оценкам агентства, небольшое снижение процентных ставок по вкладам в ближайшее время может продолжиться, но в целом их уровень будет достаточно стабильным. При этом реальная доходность вкладов, при условии снижения годовой инфляции, в течение года может снова выйти на положительные значения.

Валютная и срочная структура вкладов

По итогам 2015 года доля депозитов в иностранной валюте выросла с 26,1 до 29,4%. Основной рост наблюдался в третьем квартале – на 3,4 п.п.

В связи с более высокими ставками по краткосрочным вкладам в отчётном году произошёл рост доли срочных вкладов до 1 года с 27,6 до 40%. Одновременно произошло сокращение доли долгосрочных вкладов сроком свыше 1 года с 55,1 до 43,5%. Доля вкладов до востребования изменилась незначительно – с 17,3 до 16,6%. При этом основное изменение структуры вкладов произошло в начале года.

Концентрация рынка вкладов

Доля 30 крупнейших по объёму вкладов банков в течение всего 2015 года увеличилась с 79,2 до 81,7%, в том числе доля Сбербанка выросла на 1 п.п. – с 44,9 до 45,9%. Постепенный рост доли крупнейших банков продолжается с конца 2013 года – общее увеличение за указанный период составило около 5 п.п.

По итогам года наиболее высокие темпы роста вкладов наблюдались в сетевых многофилиальных банках (28,6%) и в региональных банках (23,7%). Вклады в банках московского региона выросли на 5,7%.

Страховая ответственность АСВ

В результате роста крупных депозитов размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) в 2015 году снизился с 69,4 до 65,1% застрахованных вкладов. Без учёта Сбербанка – с 60,3 до 58,4%.

Источник:  Соб.инф.

Перейти на страницу:

© FinNews.ru    
О правилах использования материалов сайта www.finnews.ru смотрите на странице "Информация об авторских правах"
ипотека, ипотечный кредит, квартира в кредит, кредит под залог квартиры, кредит под недвижимость, кредит на покупку квартиры, вклады и депозиты, автокредит, автокредитование, автомобили Петербург, автомобиль в кредит, машина в кредит, потребительский кредит, кредиты малый и средний бизнес,

   Ссылки
   
   
Rambler's Top100 Яндекс.Метрика