По данным "Объединённого кредитного бюро" (ОКБ) за 11 месяцев 2015 года количество просроченных кредитов выросло на 12%, однако темпы роста объёмов просроченной задолженности составили 50%.

С начала 2015 года количество активных кредитов на руках у населения выросло на 6%: с 71,4 до 75,5 млн. кредитов. В прошлом году рост составлял 17%. Это связано с резким спадом кредитной активности в текущем году. По данным бюро, в 2015 году банки выдали почти вдвое меньше новых кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

С одной стороны, заёмщики не торопились брать кредиты по высоким ставкам, а с другой – банки серьёзно ужесточили требования к потенциальным заёмщикам. Эта тактика банков положительно сказалась на темпах роста количества просроченных кредитов: с начала 2015 года рост составил 12%: с 11,5 до 12,9 млн. кредитов, для сравнения в прошлом году этот показатель вырос на 44%. На декабрь 2015 года доля просроченных кредитов составила 17,1% от общего количества активных кредитов.

Ссудная задолженность россиян перед банками за год сократилась на 0,5%: с 9,13 до 9,09 трлн. рублей. В 2014 году этот показатель вырос на 24%. Это связано, прежде всего, со значительным сокращением "среднего чека" по выдаваемым кредитам.

При этом объём просроченной задолженности продолжает расти быстрыми темпами. За 11 месяцев текущего года рост составил 50%: с 775 до 1160 млрд. рублей. За прошлый год показатель вырос на 65%. Сейчас доля просроченной задолженности составляет 12,8% от общего объёма ссудной задолженности граждан.

Самые высокие темпы роста объёмов просроченной задолженности показал в 2015 году традиционно стабильный сегмент ипотечных кредитов. Это связано, прежде всего, с проблемой валютной ипотеки после резкого ослабления курса рубля в декабре 2014 года. Рост количества просроченных ипотечных кредитов составил всего 4%: с 84 до 90 тыс. кредитов. В прошлом году количество выросло на 43%. На декабрь 2015 года доля кредитов с просрочкой платежа составляла 3,4% от общего ипотечного портфеля банков. Однако из-за ослабления курса национальной валюты объёмы просроченной задолженности по ипотеке выросли на 58%: с 83 до 132 млрд. рублей. В 2014 году показатель рос на 14%. В настоящий момент доля просроченной задолженности составляет 4,12% от общего объёма ссудного долга по ипотеке.

Традиционно плохо обслуживались и кредиты наличными. Количество просроченных кредитов в этом сегменте выросло с начала года на 14%: с 6,6 до 7,5 млн. шт. За 2014 год этот показатель вырос на 31%. К декабрю доля просроченных кредитов в общем количестве кредитов наличными составила 21,2%. Объёмы просроченной задолженности в этом сегменте выросли с начала года на 50%: с 450 до 684 млрд. рублей. В прошлом году рост составлял 64%. Доля просроченной задолженности составила 16,6% от всей ссудной задолженности по кредитам наличными.

В сегменте кредитных карт количество просроченных кредитов в 2015 году увеличилось на 9%: с 4,6 до 5 млн. шт. В прошлом году рост составлял 68%. Доля просроченных кредитов сейчас составляет 14,3% от общего количества активных кредитных карт. Темпы роста объёмов просроченной задолженности серьёзно замедлились по сравнению с 2014 годом. В этом году рост составил 52%: со 157 до 227 млрд. рублей. В прошлом году аналогичный показатель вырос на 168%. В декабре доля просроченной задолженности составила 25,3% от общего объема ссудной задолженности по картам.

Наиболее умеренные темпы роста количества просроченных кредитов показал сегмент автокредитов. Количество просроченных кредитов с начала года выросло на 4%: с 180 до 187 тыс. шт. В 2014 года рост составлял 29%. В декабре доля просроченных кредитов от общего числа автокредитов составила 12,8%. Объёмы просроченной задолженности выросли на 25%: с 54 до 62 млрд. рублей. В 2014 году рост составлял 27%. Доля просроченной задолженности сейчас составляет 12,4% от общего объема ссудной задолженности по автокредитам.

Генеральный директор "Объединённое кредитное бюро" Даниэль Зеленский: "В 2015 году банки практически не наращивали кредитные портфели за счёт новых заёмщиков, сфокусировавшись на работе с существующим клиентским портфелем. Это позволило значительно снизить темпы роста количества просроченных кредитов.

Однако, объёмы просроченной задолженности продолжили расти практически такими же высокими темпами, как и в прошлом году. Нужно отметить, что рост идёт в основном за счёт старых долгов (с просрочкой платежа более 90 дней). Доля таких долгов составляет более 96% от общего объёма просроченной задолженности. К сожалению, вернуть эти деньги практически невозможно, поэтому банки вынуждены очищать свои портфели за счёт списания "плохих" долгов или продажи портфелей коллекторам.

В этом году большинство банков ограничили кредитование открытого рынка, сфокусировавшись преимущественно на работе с текущими клиентскими портфелями: зарплатными клиентами, владельцами депозитов и др. В октябре-ноябре тенденция начала меняться, некоторые кредитные организации начинают понемногу кредитовать клиентов "с улицы".

Текущая макроэкономическая ситуация, снижение реальных доходов населения, недостаток зарубежных инвестиций вряд ли позволят банкам активно нарастить кредитование в следующем году. Фактором, который сможет оживить кредитную активность, является дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ, и как следствие снижение кредитных ставок коммерческими банками. Доля просроченной задолженности в ситуации недостаточного притока новых кредитов скорее всего продолжит расти умеренными темпами".