Все индексы депозитов FinNews в рублях, долларах и евро на 3, 6 и 12 месяцев за март снизились

Ставки по депозитам в рублях снижаются уже 8-й месяц подряд, а по депозитам в долларах и евро – 16-й месяц подряд (смотри графики "Динамики процентных ставок по вкладам (депозитам) физических лиц"). Эта тенденция продолжится ещё несколько месяцев, потому что банки в последнее время столкнулись с серьёзной проблемой – они не знают, что делать с привлечёнными во вклады деньгами. Спрос на кредиты со стороны населения не показывает никаких признаков роста.

Например, по оценке Банка России, "Расходы населения на покупку товаров и услуг" лишь в феврале 2010 года впервые за последние 12 месяцев показали минимальный прирост на 0,2% относительно провального кризисного февраля 2009 года. Такой мизерный прирост спроса со стороны населения (притом, что все предыдущие 12 месяцев спрос падал) лежит в области статистической погрешности и не может ещё считаться признаком окончания кризиса.

Другой график ещё более красноречив: "Динамика кредитов и депозитов населения". В последние несколько лет россиян охватила покупательская лихорадка в духе безудержного западного потребительства. Эти настроения активно поддерживались банками, наперебой расхваливавшими свои кредитные программы, с помощью которых человек якобы будет жить лучше. Темпы роста кредитования стали превышать темпы роста сбережений. К счастью, кризис вовремя нас, россиян, остановил и заставил задуматься о рисках жизни в кредит. Многие на собственном опыте убедились, что при внезапной потере работы гораздо лучше иметь сбережения, чем непогашенный кредит. Поэтому с ноября 2008 года объём кредитов населению начал снижаться.

Банки попали в крайне неприятное положение, потому что вынуждены вкладывать привлечённые во вклады средства в государственные облигации и облигации Банка России, чтобы хоть что-то заработать. Но заработком это назвать сложно. Ведь банк привлёк деньги под 8-12% годовых в рублях и разместил под 4-5% годовых. Надежда на то, что, постепенно снизив ставки по депозитам и по кредитам, банки сделают невыгодным накопительство и вынудят население брать кредиты и тратить уже накопленные деньги, могут не сбыться, если проблемы в греческой экономике в итоге вызовут вторую волну мирового экономического кризиса. Население в этом случае может предпочесть вообще спрятать деньги под подушку от банков подальше, чтобы сберечь их на чёрный день.