Российские банки в ближайшее время будут ежеквартально оцениваться по пятибалльной шкале: ЦБ РФ утвердил новый порядок оценки экономического положения банков.

Указание, подписанное председателем Банка России Сергеем Игнатьевым, 26 мая прошло регистрацию в Минюсте и вступит по истечении десяти дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".

Двойка за четверть

В настоящее время применяется порядок определения финансового состояния кредитных организаций, утвержденный Банком России в марте 2000 года (Указание № 766-У). В новой методике нет категорий ("финансово стабильные" и "проблемные"), классификация должен проводиться только раз в квартал (сейчас – ежемесячно).

Количество классификационных групп увеличено с четырех до пяти. К первой относятся банки, в деятельности которых не выявлены текущие трудности – капитал, активы, доходность, ликвидность и качество управления оцениваются как "хорошие", а структура собственности признается прозрачной либо достаточно прозрачной. Во вторую группу специалисты надзорного органа могут отнести банки, хоть не имеющие текущих трудностей, но в деятельности которых выявлены недостатки, которые в случае их неустранения могут привести к возникновению трудностей в ближайшие 12 месяцев. Например, не соблюдается хотя бы один из обязательных нормативов (за исключением Н1). Банки третьей группы имеют существенные недостатки, потенциально угрожающее законным интересам их вкладчиков и кредиторов (например, капитал, активы, доходность, ликвидность оцениваются специалистами как "сомнительные").

Банки, нарушения в деятельности которых создают реальную угрозу и устранение которых предполагает осуществление мер со стороны органов управления и акционеров (например, качество управления оценивается как "неудовлетворительное", не соблюдается норматив достаточности капитала Н1 и пр.), относятся к четвертой группе. Пятая группа – банки, в отношении которых есть основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) или для отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Чьих будете?

В самостоятельный компонент вынесена оценка прозрачности структуры собственности банка. Специалисты ЦБ будут оценивать достаточность объема раскрываемой информации, доступность сведений о лицах (группах лиц), оказывающих прямо или косвенно существенное влияние на принимаемые органами управления банка решения, значительность такого влияния резидентов оффшорных зон.

Перечень показателей оценки качества управления банком дополнен новым показателем, характеризующим состояние управления стратегическим риском. Он определяет, насколько развитие деятельности носит плановый характер, устанавливают ли акционеры банка целевые ориентиры его деятельности, контролируется ли их выполнение советом директоров. Также оценивается система управления рисками и состояние внутреннего контроля.

Секретный фарватер

Порядок оценки экономического положения банков разработан в целях обеспечения единства подходов к оценке их деятельности, осуществляемой Банком России в рамках надзора, с подходами, используемыми при оценке банков на соответствие требованиям к участию в системе страхования вкладов.

В тоже время самим клиентам информация о состоянии банка будет недоступна: информация об отнесении его к соответствующим группам являются сведениями ограниченного доступа и не подлежат разглашению третьим лицам. Вопрос о законности такого запрета уже рассматривался Верховным Судом России. Юристы ЦБ РФ мотивировали ограничение необходимостью соблюдения банковской тайны самого кредитного учреждения, которое является клиентом Банка России. Хотя они не смогли объяснить, о каких таких операциях можно получить информацию, узнав всего одну цифру – номер классификационной группы. Чиновники также апеллировали к международной практики и опасности провоцирования паники в случае публикации сведений о кризисном состоянии какого-либо банка.

Новые правила распространяются только на банки, в отношении небанковских кредитных организаций оценка финансового состояния будет осуществляться по-прежнему в соответствии с указанием 2000 года.