Кризис ликвидности на мировых рынках, затронувший и Россию, заставляет банки все активнее искать различные источники привлечения средств. Среди традиционных ресурсов – привлечение вкладов частных клиентов.
Банковский портал
FinNews.ru решил поинтересоваться у банков, каковы их прогнозы по развитию рынка срочных депозитов физических лиц в текущем году.
В 2007 году ставки по рублевым депозитам, по оценке
Юрия Абакумова, начальника управления развития клиентской базы банка "Советский", выросли примерно на 1%
Ставки по валютным вкладам в основном остались без изменений. Ежегодный прирост вкладов населения в банках РФ за последние несколько лет составлял порядка 35-40%, по данным
Татьяны Лебедевой, директора по развитию стандартных розничных продуктов банка "Траст". Такие темпы роста, по мнению
Татьяны Лозовской, советника председателя правления "Москоммерцбанка" , сохранятся и в этом году. Свое влияние на прирост рынка депозитов окажет, по ее мнению, как ситуация неопределенности на финансовых рынках, что может вызвать отток клиентов из ПИФов, так и "витающие в воздухе слухи о деноминации, которые будут стимулировать граждан более активно тратить средства либо размещать их в защищенные от потерь при деноминации финансовые инструменты".
Валюта или рубли?
Татьяна Лозовская полагает, что "в этом году может немного измениться процентное соотношение размещаемых население рублевых и валютных вкладов – если в 2007 году вклады в валюте составляли всего порядка 10% – 15% в общем портфеле, то сейчас, объемы размещения вкладов в валюте (особенно в евро) может увеличиться. Татьяна Лебедева, напротив, считает, что "если в последнее время клиенты предпочитали рубли и евро, избавляясь от долларов США, то при прогнозируемом некоторыми аналитиками ослаблении европейской валюты и усилении американской предпочтения могут поменяться; при этом рубль, думается, свои позиции в 2008 году не потеряет.".
Ставки будут расти?
Максим Чубак, начальник отдела продуктового маркетинга "Русь-Банка" полагает, что на рост ставок, помимо уже озвученных проблем с ликвидностью, окажет влияние снижение темпов прироста пассивной базы вследствие окончания действия специальных новогодних предложений по вкладам – с подарками или повышенной процентной ставкой. Это заставит банки "с большим вниманием отнестись к вопросу привлечения средств населения во вклады, следствием чего может явиться корректировка ставок в большую сторону и активное рекламно-маркетинговое продвижение вкладных линеек".
Многие опрошенные нами банкиры едины во мнении, что ставки по депозитам будут увеличиваться. По мнению
Сергея Лагая, заместителя управляющего филиалом "Петербургский" банка "Глобэкс" , "Следует ждать двух волн повышения вкладов в первом и втором квартале 2008 г. В первом квартале повышение ставок прогнозируется в среднем на 0,25-0,5%. Во втором квартале уровень ставок будет зависеть от возможного углубления кризиса на мировых рынках и его последствий для России. В случае кризиса ликвидности банки будут увеличивать ставки для того, чтобы попытаться удержать средства вкладчиков". Несколько более высокий рост ставок прогнозирует
Фарид Шафиков, начальник управления расчетных и депозитных продуктов "Связь-Банка": "пересмотр процентных ставок по срочным вкладам в сторону их увеличения продолжится до конца марта 2008 г. Можно спрогнозировать рост на 0,5-1,0 процентных пункта. Во второй половине года возможна их некоторая корректировка". Более существенного роста ставок ожидает
Наталья Ганжур, начальник отдела маркетинга финансовой группы "Частный Поверенный": "В целом можно прогнозировать повышение процентных ставок по рублевым вкладам в диапазоне 1-3%. Относительно валютных вкладов повышение тоже возможно, но в меньших размерах.". А
Федор Зобнев, начальник коммерческого отдела банка БФА, полагает, что значительного роста ставок в 2008 году не будет, так как нынешний уровень оценивается им близким к максимальному. "На данный момент уровень ставок по вкладам 12-12,5% годовых является для среднестатистического банка потолком, выше которого привлечение ресурсов становится слишком дорогим и снижает рентабельность работы банка, для крупного банка из ТОР-30, верхний уровень ставок находится чуть ниже 11-11,5% годовых. Появляющиеся время от времени на рынке предложения выше указанного уровня (до 14% годовых) предлагаются банками, как правило, для решения каких-то внутренних задач, например, текущих проблем с ликвидностью, PR и др., и имеют разовый характер.
Таким образом, прогноз – стабилизация уровня ставок в границах 11-12% годовых (для годовых депозитов). Во второй половине года в случае улучшения ситуации с ликвидностью возможна незначительная коррекция в сторону снижения ставок."
Каковы ставки по депозитам сегодня?
Разброс ставок по депозитам сегодня достаточно велик.
Так, максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в банке
"ЮниКредит" составляет всего 8.5%.
В
"Альфа-Банке" максимальная рублевая ставка – 9.25% годовых. В своей процентной политике банк ориентируется только на ряд крупных конкурентов. Как говорит
Ольга Гончарова, директор по розничному бизнесу Санкт-Петербургского филиала "Альфа-Банка", "небольшие банки могут поднимать ставки даже выше 12-13% годовых, но это незначительно сказывается на рынке в целом, так как клиенты больше ориентируются не на ставку, а на стабильность банка, его имидж и качество обслуживания клиентов".
10% годовых предлагается
"Райффайзенбанком" в рамках вклада "Инвестиционный". Основным условием вклада является единовременное размещение части средств в паевые инвестиционные фонды УК "Райффайзен Капитал". При этом, сумма вклада не может быть ниже минимальной суммы депозита (15 000 рублей, 500 долларов США или 500 евро) и не может превышать объем вложений в ПИФы.
10.5% предлагает банк
"Глобэкс" для суммы более 1 500 000 рублей и на срок свыше 3 лет. В первом квартале 2008 года банк планирует поднять ставки на 0,25%.
11% - максимальная депозитная ставка в банке
"Советский". Большие перспективы банк видит в расширении пакетов предложений для потребителей. Такая же максимальная ставка предлагается и
"Первым республиканским банком", который в ближайшее время повышать ставки не намерен.
12% предлагает
"Витабанк" по вкладам на сумму свыше 7,5 млн. рублей, размещенную в срочный накопительный вклад "Вита Максимум" на срок 732 дня и выше. В ближайшее время банк рассматривает возможность увеличения процентных ставок на 1-1,5%, причем не в качестве "праздничных" вкладов, а в рамках существующей линейки депозитов для физических лиц.
12% годовых можно получить и в
"Русь-Банке", в конце января повысившем свои ставки по депозитам.
12,25% годовых в рублях сейчас можно получить в рамках специальной акции
"Москоммерцбанка".
13% годовых предлагается банком
"Траст" в рамках вкладов "Праздничный" и "Праздничный плюс", приуроченных к праздникам 23 февраля, 8 марта, 1 мая и 9 мая. Ставки по другим программам также могут быть повышены в ближайшее время.
Такую же ставку – 13% годовых – можно получить, вложив средства во вклад "Инвестиционный"
"Связь-Банка", при условии размещения части средств в паи паевых инвестиционных фондов под управлением ЗАО "РТК-Инвест".
Итак, ставки по депозитам, вероятнее всего, будут повышаться. Однако не исключено, что Банк России в ближайшем будущем предпримет меры, исключающие бесконтрольный рост доходности по вкладам с помощью механизмов непрямого регулирования ставок – например, введя отчисления в фонд страхования вкладов.