Система страхования вкладов оказывает все большее влияние на поведение вкладчиков и рынок вкладов населения. За время функционирования системы страхования произошло 10 страховых случаев. Общая сумма обязательств Агентства по выплате страхового возмещения составила 37 млн. руб. Эти деньги предназначены для 2,5 тыс. человек. Каждый раз выплаты начинались раньше установленных законом двух недель. Отзыв лицензии теперь воспринимается вкладчиками достаточно спокойно. Таким образом, тема обманутых вкладчиков для банковской системы уходит в прошлое.

В начале 2007 г. фонд страхования вкладов превысил 41 млрд. руб. Доходность размещения средств в 2006 г. зафиксирована на уровне 9,7%. Капитализация прибыли дала фонду прибавку в размере около 2 млрд. руб. В прошлом году к управлению средствами фонда впервые были привлечены управляющие компании (восемь УК получили в управление 1,6 млрд. руб. – около 5% фонда).

Законодатели сочли возможным повышение размера страховки до верхней границы диапазона, предложенного Агентством – 300-400 тыс. руб. При максимальной сумме страхового покрытия в 400 тыс. руб. круг лиц, имеющих твердые гарантии сохранности сбережений, расширится примерно на 1,6 млн. человек. Коэффициент резервирования фонда страхования вкладов (отношение фонда к общему объему всех потенциально возможных выплат) останется в границах допустимого - около 5%, а к концу 2007 г. он возрастет до 6,2-6,6%. Одновременно сохранится ступенчатая шкала возмещения, при которой в пределах 100 тыс. руб. страховка компенсирует вклад полностью, а свыше этой суммы - на 90%.

Обзор рынка вкладов физических лиц в 2006 году

В 2006 г., особенно во второй его половине, наблюдался активный приток вкладов населения в банковскую систему. За год они увеличились более чем на 1 трлн. рублей. Фактические темпы роста составили 38,2%. При этом рост вкладов населения наблюдался у 85% банков. Указанный рост был нехарактерным по сравнению с динамикой развития рынка в предыдущие периоды и связан, прежде всего, с ростом доходов населения и повышением размера страхового возмещения со 100 до 190 тыс. рублей в августе 2006 года.

Заметно выросло количество депозитов размером свыше 100 тыс. руб. - на 44%, что составило 2,3 млн. новых счетов. После повышения страхового возмещения со 100 тыс. руб. до 190 тыс. руб. наиболее быстрыми темпами стали расти вклады размером свыше 200 тыс. руб. За II полугодие их количество увеличилось на 25,4%, а объем – на 27,3%.

Упрочилась тенденция увеличения доли долгосрочных (со сроком размещения свыше одного года) депозитов на рынке вкладов физических лиц. К концу 2006 г. указанные депозиты составляли 62,4% общего объёма вкладов населения в российских банках (за год доля этих депозитов возросла на 3%). Помимо роста доверия к банкам данная тенденция в немалой степени объясняется стремлением граждан компенсировать инфляционные потери за счёт более высоких процентных ставок по долгосрочным депозитам.

Произошла стабилизация доли Сбербанка на рынке вкладов (на 1 января 2007 г. – 53,4%), сближение темпов роста и структуры вкладов со среднерыночными показателями. Указанное стало следствием измененной в начале года процентной политики Сбербанка в сторону повышения ставки по вкладам.

Темпы роста вкладов в банках московского региона (65,9%) стали превосходить динамику вкладов в региональных банках (39,1%). В 2005 г. наблюдалась обратная ситуация. Новая тенденция в банках московского региона, вероятно, вызвана как улучшением уровня благосостояния москвичей и жителей Подмосковья, так и их быстрой реакцией на произошедшее увеличение размера страховых выплат.

Высокие темпы прироста вкладов в банках с иностранным участием (69,3%) поддерживались в минувшем году за счет приобретения ими других банков. Без учета указанного фактора темпы прироста вкладов в этих банках стали соответствовать среднерыночным. Еще одной особенностью развития данной группы банков стало смещение структуры вкладов в сторону более мелких, что объясняется расширением их деятельности в регионах, развитием "карточных" проектов, а также активным ростом розничного кредитования.