Микрофинансовые организации предоставляют деньги в долг быстро и без долгих проверок. Срок ожидания ответа по заявке и процедура оформления занимают гораздо меньше времени, чем в банке. Условия получения автоматических займов тоже отличаются – ставка составляет до 1% в день, а даже при просрочке в один день приходится платить неустойку. Рассмотрим, как правильно погашать займ, чтобы избежать большой переплаты.

Когда нужно внести платёж

В процессе оформления МФО составляет индивидуальный график платежей. Условия возврата денег бывают разными, так как в зависимости от типа микрокредита проценты начисляются ежедневно или ежемесячно.

Если в договоре не указана периодичность начисления платы за пользованием займом, то в конце срока нужно внести всю сумму с процентами, начисленными за весь срок. При наличии графика платежей погашать долг нужно в соответствии с указанными в нём датами.

Стоит помнить о том, что датой возврата средств будет считаться та дата, в которую они будут зачислены на счёт кредитора. При некоторых способах оплаты перевод может затянуться на 2-3 дня. В некоторых компанию могут быть определенные нюансы, поэтому стоит заранее выяснить, какой способ погашения будет самым быстрым.

То есть, если дата платежа 15 января, и заёмщик внес деньги в этот день, а они поступили на счет МФО лишь 17 января, то микрозайм становится просроченным. Кредитор начисляет неустойку в соответствии с договором. По закону она не может превышать 0,1% за каждый день просрочки.

По данным Центробанка, иногда микрофинансовые организации кроме неустойки взимают дополнительную комиссию. Подобные действия незаконные. Если вы столкнулись с такой ситуацией, следует подать жалобу регулятору.

Если нечем платить займ, а срок его погашения подошел, рекомендуем ознакомиться с законными способами избавиться от долгов по займам в МФО. Такие услуги доступны, в частности, на сайте рефинансируй.рф.

Как погашать займ: частями или сразу

Обычно МФК и МКК составляют график платежей, который нужно соблюдать. Чтобы избежать переплаты, необходимо погашать задолженность в соответствии с указанными в нем датами. Если появилась возможность досрочно вернуть деньги, нужно выяснить, будет ли это выгодно.

В некоторых МФО льготные условия действуют только в течение определенного срока: если внести платёж до указанной в договоре даты, то будут начислены проценты за весь период пользования заёмными средствами.

Если вы хотите вернуть деньги раньше срока, то следует запросить у него расчёт на нужный вам день, а после досрочного погашения микрозайма нужно взять справку об отсутствии долга. Также перед этим желательно взять в МФО справку с указанием суммы основного долга, процентов и просроченных платежей. Если просрочки нет, то это должно быть зафиксировано в документе. Он станет доказательством вашей правоты, если кредитор заявит о неполном расчёте.

Способы погашения микрозаймов

Микрофинансовые организации предлагают клиентам различные варианты возврата денег:

– наличными в офисе МФО;

– через терминал самообслуживания;

– через онлайн-банк;

– с помощью электронного кошелька;

– на сайте или в приложении компании.

Рассмотрим особенности каждого способа.

Наличными в офисе МФО

Один из самых гарантированных способов быстрого возврата средств. Нужно прийти в любой офис микрофинансовой организации, передать сотруднику деньги и получить документ с подтверждением погашения микрозайма. Комиссия в этом случае не взимается, а зачисление средств происходит моментально.

Через терминал самообслуживания

Удобный вариант для тех, у кого нет поблизости офиса МФО. Однако следует учитывать, что срок обработки транзакции составляет до 5 дней. Кроме того, придётся заплатить комиссию за услугу. Её размер зависит от конкретного кредиторам и оператора терминала.

Через онлайн-банк

Для погашения займа в онлайн-банке или мобильном нужно ввести реквизиты микрофинансовой организации – они указаны в договоре. Как правило, деньги поступают в тот же день, но из-за различных обстоятельств обработка транзакции может занять до 5 дней. Иногда требуется оплата комиссии. Её размер зависит от конкретного банка.

Платёж с электронного кошелька

Этот вариант схож с погашением микрозайма через онлайн-банк. Отличие лишь в том, что нужно зайти на сайт или в приложение электронного кошелька. Транзакция осуществляется с комиссией. Обычно она занимает около часа, но иногда может затянуться до трех дней.

На сайте или в приложении МФО

По данным ЦБ РФ, на онлайн-микрозаймы приходится 73% от общего количество оформленных займов. Подача заявки осуществляется на официальном сайте или в приложении компании. Также в личном кабинете доступно моментальное погашение долга. Для этого требуется ввести реквизиты банковской карты и подтвердить списание. При использовании этого способа комиссия не взимается. Деньги сразу зачисляются на счет кредитора.

Какой из вариантов погашения займа самый выгодный

При внесении платежа наличными в офисе или на сайте деньги зачисляются на счет МФО моментально и без комиссии. Если нет трудностей (например, отделение компании далеко или нет доступа к интернету), то лучшие выбрать этот вариант.

Способ погашения займа – Срок – Комиссия

Наличными в офисе МФО – мгновенно – нет

Через терминал самообслуживания – 1-5 дней – есть, размер зависит от оператора

В онлайн-банке – 1-5 дней – есть, размер зависит от банка

Платеж с электронного кошелька – 1-3 дней – есть, размер зависит от платежной системы

На сайте или в приложении МФО – мгновенно – нет

Какие МФО дают займы под 0%

В некоторых МФК и МКК действует акция – первый займ до 30 000 рублей без процентов. То есть, нужно вернуть ту же сумму, что и получили. Таким образом МФО привлекает новых клиентов. Если их устроят условия в компании, то они снова воспользуются ее услугами.

Однако ставка 0% действует лишь при условии, что заёмщик не нарушил срок выплаты. В противном случае будут начислены проценты за весь срок пользования деньгами. Кроме того придётся заплатить неустойку в соответствии с договором.

Взять беспроцентный займ можно во многих МФО, в том числе:

– Займер;

– Веб-займ;

– еКапуста;

– Манимен;

– Belka Credit.

Как быть, если не получается своевременно погасить займ

Любой человек может столкнуться с тем, что не получается вернуть деньги в установленный договором срок. Многие МФО идут навстречу клиентам, предлагая им различные способы решения проблемы. Например, отсрочка платежа, реструктуризация задолженности или оформление кредитных каникул. Важно связаться с кредитором до наступления даты погашения. Если допустить просрочку, это негативно отразится на кредитной истории.