По данным Банка России, в 2022 году в стране официально работает более 1200 микрофинансовых организаций. Кроме них свои услуги предлагают мошенники, которые часто маскируются под реально существующие МФО. Рассказываем, какие риски берет на себя человек при оформлении срочных займов в нелегальных организациях, и как быстро проверить, можно ли работать с конкретной МФО.

Что может пойти не так

Клиент нелегальной МФО вместо решения временных финансовых проблем приобретает новые:

– Чрезмерная долговая нагрузка. По закону долг по процентам за услуги МФО не может превышать изначально взятую сумму более, чем в 1,5 раза. Однако многие этого не знают, чем и пользуются мошенники, прописывая в договоре огромную процентную ставку;

– Возврат средств любой ценой. Мошенники принуждают к возврату займа не только психологическим давлением, но и насилием. Они могут заставить продать имущество и оставить заемщика без средств к существованию;

– Угроза для персональных данных. В легальных МФО данные клиентов надежно защищены, мошенники же могут их использовать для оформления новых финансовых обязательств.

Поэтому стоит обходить стороной объявления на столбах вида "деньги срочно" и т.п. Ни одна уважающая себя микрофинансовая организация так не работает. Если вы решили взять микрозайм, позаботьтесь о проверке компании, с которой планируете сотрудничать.

Работа в рамках закона

Есть несколько простых способов проверки микрофинансовых организаций:

– На наличие в госреестре МФО на сайте Банка России. Должны совпадать все реквизиты, а не только название;

– На участие в саморегулируемой организации (СРО): "МиР" или "Микрофинансовый альянс". В задачи СРО входит контроль над работой всех участников. Перечень последних можно узнать на официальных сайтах.

Универсальный совет на все случаи жизни — читать договор. Это важно, ведь от его содержимого зависит характер дальнейшего сотрудничества, и именно в нем прописаны все условия. Если менеджер МФО торопит с подписанием документов, то это должно стать тревожным звонком. На законных основаниях можно взять паузу в пять дней, чтобы изучить все документы. За это время указанные в них условия не должны поменяться.

Особое внимание необходимо уделять соответствию реквизитов в договоре тем, что указаны в государственном реестре. При этом процентная ставка не должна превышать 1% в день.

Попавшись на уловки нелегальных МФО, необходимо обратиться в полицию, предоставив документальные подтверждения в виде договоров и квитанциях об оплате.

Столкнувшись с мошенниками, стоит не только отказаться от их услуг, но и позаботиться о других заемщиках. Для этого достаточно отправить обращение в электронном виде на сайте Банка России.