Совет директоров государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) рассмотрел перечень банков с указанием сумм требований по субординированным обязательствам для последующего приобретения этих требований агентством и принял решение направить его в правительство РФ для утверждения.

В перечень включены кредитные организации, соответствующие требованиям порядка и условий размещения имущественного взноса РФ в имущество АСВ в субординированные обязательства банков.

В соответствии с решением совета директоров АСВ повышение капитализации каждого банка осуществляется путём передачи ему облигаций федерального займа с совокупной номинальной стоимостью, равной 25% собственных средств (капитала) банка по состоянию на 1 января 2015 года.

Порядок, содержащий требования к банкам, принят в соответствии со статьей 3 федерального закона от 29 декабря 2014 г. № 451-ФЗ "О внесении изменений в статью 11 федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и статьей 46 федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", согласно которым АСВ наделено правом осуществлять меры по повышению капитализации российских банков путем передачи облигаций федерального займа (ОФЗ).

Порядок устанавливает, что меры по повышению капитализации могут быть осуществлены в отношении банков, которые по состоянию на 1 января 2015 года соответствуют следующим требованиям: банк должен быть участником системы обязательного страхования вкладов; соблюдать установленные Банком России обязательные нормативы; размер собственных средств (капитал) банка должен превышать 25 млрд рублей; доля кредитов физическим лицам, за исключением жилищных (ипотечных) кредитов, не должна превышать 40% активов банка; а также ряд других требований.

Кредитные организации, которые примут участие в программе повышения капитализации, должны увеличивать совокупный объём ипотечного кредитования, объём кредитования субъектов малого и среднего бизнеса или субъектов, осуществляющих деятельность в наиболее важных для развития отраслях экономики. Кроме того, такие банки должны увеличить собственные средства (капитал) на 50% от размера полученных от АСВ средств за счёт своей прибыли и (или) средств своих акционеров (участников); в течение 3 лет не повышать вознаграждение руководства и размер фонда оплаты труда иных работников, а также выполнять ряд других обязательств.

Согласно порядку при заключении договора о приобретении АСВ субординированных обязательств банка предусмотрено одновременное заключение соглашения на осуществление агентством мониторинга мер по повышению капитализации банка.

По информации СМИ, государство будет помогать следующим банкам (в скобках указан примерный размер помощи): ВТБ (193 млрд рублей), "Газпромбанк" (125 млрд рублей), "Россельхозбанк" (69 млрд рублей), ВТБ24 (65,8 млрд рублей), банки группы "Открытие" (65 млрд рублей), "Альфа-банк" (62,8 млрд рублей), "Банк Москвы" (49 млрд рублей),

"Промсвязьбанк" (29,9 млрд рублей), "Московский кредитный банк" (20,2 млрд рублей), "Санкт-Петербург" (14,6 млрд рублей), "Россия" (13,4 млрд рублей), "Уралсиб" (12,3 млрд рублей), "АК барс" (12,1 млрд рублей), "Связь-банк" (11,9 млрд рублей), "Зенит" (9,9 млрд рублей), "Югра" (9,9 млрд рублей), "Петрокоммерц" (9,6 млрд рублей), "МДМ банк" (9 млрд рублей), "Бинбанк" (8,8 млрд рублей), "Глобэкс" (8,6 млрд рублей), "Новинкомбанк" (7,2 млрд рублей), "МТС банк" (7,2 млрд рублей), "Возрождение" (6,6 млрд рублей), "Абсолют банк" (6,5 млрд рублей), "Московский индустриальный банк" (6,3 млрд рублей), "Совкомбанк" (6,3 млрд рублей).

Комментарий: сначала Банк России разрешает российским банкам не соблюдать обязательные (теперь можно говорить – якобы обязательные) нормативы (смотри статью "ЦБ скрывает банкротство российской банковской системы. Банкам разрешили нарушать нормативы"). Судя по всему, этого оказалось недостаточно. Теперь государство вливает деньги в капитал многих крупных и крупнейших банков. Если ни с того, ни с сего, государство вливает деньги в капитал банков – это значит, что ситуация с капиталом российских банков уже катастрофическая. Капитала явно не хватает. А что это значит? Это значит, что банки – банкроты. Раньше, когда действовали обязательные нормативы, при хроническом нарушении норматива Н1 (норматив достаточности капитала) ЦБ отзывал лицензию у банка без лишних разговоров. Сейчас он этого не делает, но суть от этого не изменилась. Все или почти все крупнейшие банки, в капитал которых государство вливает деньги – банкроты по докризисным меркам самого ЦБ.

Размер дыры в балансе каждого конкретного банка неизвестен. Сами банки об этом общественности не расскажут. Сумма помощи, скорее всего, не равна размеру дыры. Размер дыры в первом приближении можно прикинуть, оценив потери банков от девальвации рубля и от повышения ключевой ставки ЦБ.

Потери от девальвации появляются, если у банка валютные пассивы больше валютных активов. С падением рубля разница между пассивами и активами в рублёвом выражении выросла соответственно, и легла тяжким грузом на убытки. Но этот фактор, наверное, будет не основным. Хочется надеяться, что кризис 2008-2009 годов хоть чему-то научил российских банкиров, и у них было примерное равенство валютных активов и валютных пассивов. Значит ли это, что с валютой более-менее всё хорошо? Нет. Проблема может проявиться уже у клиентов банков. Из-за почти двукратного роста курса доллара в той же мере выросли расходы по обслуживанию долга. Не все заёмщики теперь могут обслуживать свой валютный долг. К сожалению, достоверно оценить информацию по каждому конкретному заёмщику банка, да ещё находясь вне банка, почти невозможно. Тем более, что проблему у клиентов с погашением валютных кредитов могут начаться не сразу.

Потери от повышения ключевой ставки ЦБ появляются, если банк владеет какими либо облигациями. А крупные и крупнейшие российские банки ими владеют в той или иной степени. Облигационный портфель банков из-за идиотского (по-другому не назовёшь) решения ЦБ резко поднять ключевую ставку до 17% столь же резко упал в цене. Неужели в ЦБ не нашлось ни одного умного человека, способного предугадать подобное развитие событий? В результате обесценения облигационного портфеля банки должны показать убытки. Сложность при оценке этих убытков в том, что неизвестно, облигации какого эмитента есть у банка, и какой у них срок до погашения. Понятно только, что чем больше срок до погашения, тем сильнее такие облигации упали в цене, тем больше убытки.

В общем, крупных и крупнейших российских банков стоит держаться подальше. Потому что сейчас у государства есть деньги на поддержку всех таких банков, а завтра на всех может уже и не хватить.