Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в I квартале 2011 г. Из наиболее значимых изменений выделяются следующие.

Вклады физических лиц в банках – участниках системы страхования вкладов в I квартале 2011 г. увеличились на 197,6 млрд руб. (год назад – на 309 млрд руб.). В относительном выражении они выросли на 2% до 9 995,9 млрд руб. (в I квартале 2010 г. – на 4,1%). Данное замедление темпов роста вкладов может являться реакцией населения на низкие процентные ставки по вкладам в сравнении с уровнем инфляции.

Обращает на себя внимание схожесть темпов роста различных по размеру вкладов, что наблюдается второй квартал подряд. Наиболее высокими темпами вновь стали расти вклады размером от 400 до 700 тыс. руб., а также от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. Темпы их роста по объему составили 5,5 и 5,3% (прирост на 73,9 и 32,0 млрд руб. соответственно). Количество открытых счетов в указанных интервалах увеличилось на 5,5 и 5,7% (на 140,5 и 42,7 тыс. счетов соответственно).

В результате по итогам I квартала 2011 г. доля вкладов размером от 400 до 700 тыс. руб. выросла с 13,8 до 14,3%, а от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. – с 6,2 до 6,4% общей суммы депозитов. Вклады свыше 1 млн руб. выросли по сумме на 4,4%, по количеству – на 5,0%, в результате чего их доля увеличилась с 35,5 до 36,4%.

Средний размер вкладов в интервале от 100 до 400 тыс. руб. на 1 апреля 2010 г. составил 188,5 тыс. руб., от 400 до 700 тыс. руб. – 529,4 тыс. руб., от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. – 812,2 тыс. руб., а свыше 1 млн руб. – 4 181,3 тыс. руб. Средний размер вкладов менялся незначительно в пределах 0,1–0,6%.

Исследование процентных ставок по вкладам, проведенное Агентством в 100 крупнейших розничных банках, показывает их продолжающееся снижение. По итогам I квартала общий уровень ставок уменьшился, в то же время часть банков изменили ставки в сторону повышения (14 из 100 банков повысили, а 52 банка понизили свои ставки в течение рассматриваемого периода).

Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 апреля 2011 г. по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. руб. составил 5,6% годовых (снижение за I квартал 2011 г. – на 0,1 п.п.), а для вкладов в размере 700 тыс. руб. – 7,2% (снижение за I квартал 2011 г. – на 0,1 п.п.). При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. руб. составили 7,1% (снижение за I квартал 2011 г. – 0,3 п.п.) и 7,3% годовых для вкладов в размере 700 тыс. руб. (снижение за I квартал 2011 г. – 0,4 п.п.). Таким образом, проценты по рублевым депозитам за последнее время опустились ниже уровня инфляции.

В I квартале 2011 г. продолжилось снижение доли депозитов в иностранной валюте: с 19,3% на начало года до 18,9% на 1 апреля 2011 г. Указанное было вызвано ростом привлекательности сбережений в национальной валюте в результате продолжающегося укрепления курса рубля к корзине валют.

В I квартале 2011 г. доля долгосрочных депозитов свыше 1 года продолжила свой рост с 64,7 до 65,8% на 1 апреля 2011 г.

Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков сократилась – с 78,5 до 77,7%. В основном это снижение пришлось на Сбербанк, доля которого снизилась с 47,9 до 47,2%.

Наиболее высокие темпы роста вкладов по итогам I квартала 2011 г. наблюдались у банков московского региона – 7,8%, у других региональных банков – 3,8%. Банки со 100% иностранным капиталом показали рост в 2,6%. Наименьшие темпы роста пришлись на сетевые многофилиальные банки – 1,5% и на Сбербанк – 0,7%, что, скорее всего, объясняется их более консервативной процентной политикой.

Существующий уровень страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) продолжает соответствовать структуре вкладов в банковской системе. Его размер в I квартале 2011 г. снизился незначительно – с 69,5 до 68,8% всех вкладов (с 54,8 до 54,5% без учета Сбербанка).